SCPI en assurance vie : Optimisez votre stratégie d'investissement

Introduction

Dans le paysage financier actuel, il est impératif d’explorer des stratégies d’investissement flexibles et rentables. Parmi elles, l’incorporation de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) dans une assurance vie peut se révéler particulièrement attrayante pour les investisseurs avertis. Dans cet article, nous détaillerons comment et pourquoi inclure des SCPI dans un contrat d’assurance vie, et nous explorerons les bénéfices potentiels de cette approche.

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI est une structure d’investissement qui permet aux particuliers d’investir dans un large portefeuille de biens immobiliers. En investissant dans une SCPI, vous devenez propriétaire d’une part de l’ensemble des actifs de la société, et vous avez droit à une quote-part des revenus locatifs qu’elle génère (1).

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat entre un souscripteur et un assureur. En contrepartie des primes versées par le souscripteur, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à une ou plusieurs personnes désignées en cas de décès du souscripteur, ou au souscripteur lui-même à l’échéance du contrat si celui-ci est toujours en vie (2).

Pourquoi associer SCPI et assurance vie ?

Performance et diversification

L’incorporation de SCPI dans une assurance vie peut permettre d’accéder à une classe d’actifs qui génère des rendements attractifs. Les SCPI peuvent également contribuer à la diversification de votre portefeuille, ce qui peut aider à réduire les risques (3).

Avantages fiscaux

La détention de SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie permet de bénéficier du régime fiscal avantageux de l’assurance vie. Les revenus générés par les SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu dans le cadre d’une détention directe, tandis qu’ils peuvent être exonérés d’impôt dans le cadre d’une assurance vie, sous certaines conditions (4).

Comment inclure des SCPI dans une assurance vie ?

Pour inclure des SCPI dans un contrat d’assurance vie, il suffit de souscrire à des parts de SCPI lors de la souscription du contrat ou lors d’un versement ultérieur. La plupart des assureurs proposent une sélection de SCPI parmi lesquelles vous pouvez choisir (5).

Conclusion

L’incorporation de SCPI dans une assurance vie peut constituer une stratégie d’investissement judicieuse pour les investisseurs à la recherche de rendements attractifs et d’avantages fiscaux. Toutefois, comme pour tout investissement, il est important de bien comprendre les risques associés et de prendre en compte votre situation financière personnelle et vos objectifs d’investissement.

Sources :

1. Autorité des Marchés Financiers, “Les SCPI”, Consulté le 7 juillet 2023, disponible sur : https://www.amf-france.org

2. Service Public, “L’assurance vie”, Consulté le 7 juillet 2023, disponible sur : https://www.service-public.fr

3. Institut de l’Épargne Immobilière et Foncière, “SCPI en assurance vie : une solution d’investissement attractive”, Consulté le 7 juillet 2023, disponible sur : https://www.ieif.fr

4. La Centrale des SCPI, “SCPI et Assurance-vie : comment ça marche ?”, Consulté le 7 juillet 2023, disponible sur : https://www.centraledesscpi.com

5. Portail SCPI, “Incorporer des SCPI dans une assurance vie”, Consulté le 7 juillet 2023, disponible sur : https://www.portail-scpi.fr